大廈外牆石屎剝落的新聞不罕見，如果意外擊中路人，大廈外牆石屎剝落責任誰屬？通常大廈都有買第三者保險，但外牆石屎剝落保險公司有機會拒絕賠償，而責任就會落在各業主身上，如果因為某單位日久失修，導致該單位外牆石屎剝落，責任更加會落在該單一業主身上，既然大廈買了第三者責任保險，何解會出現保險公司拒賠的風險？而業主們又應如何規避外牆石屎剝落導致的巨額賠款風險，All of wall為你詳細分析。
先了解一下大廈所買的第三者責任保險，根據《建築物管理條例》中第344章第28條，於2011年1月1日起，所有業主立案法團必須就有關建築物的公用部分及該法團的財產訂立第三者風險保險，並必須保持該保單持續有效。每份保單就單一事故引致第三者身體受傷或死亡的的承保額不得少於港幣一千萬元，而第三者責任保險的保險範圍須包括大廈公用部分，例如大廈外牆、所有通道、走廊、樓梯、天台或升降機等，以及其他法團物業導致第三者傷亡而令法團可能要承擔的法律責任，而當中第三者包括大廈的業主、租客或佔用人、所有訪客、物業管理公司員工及擅自闖入者，但不包括法團直屬員工。
大廈第三者責任保險保費一般取決於下列部分因素參考：
- 樓宇落成年份（愈舊物業風險相對較高）
- 現時樓宇用途和位置，座數、層數、單位數目、升降機及車位數目（樓宇使用者愈多，風險亦愈高）
- 有否私家路或斜坡，建築樓面面積，有沒有停車場、會所、游泳池（設施越多，風險愈高）
- 有否物業管理公司（有物業管理公司管理，風險相對較低）
- 過往的賠償紀錄（假設今年曾經賠付，來年保費會提高）
- 外牆有否搭建物如：廣告招牌（如外牆有搭建物，風險相對較高）
- 有否曾經收過政府有關清拆違法或遷建地方的要求等（如該樓宇曾收過相關要求，風險相對較高）
既然外牆屬於公用部分，如因外牆石屎剝落引致賠償，保險公司有權以以下原因拒絕賠償：
- 由潛建物或其他本身並不存在的潛建部分引致的意外﹐政府亦並不要求業主立案法團為潛建物購物第三者保險，不想變相鼓勵大廈有潛建部分。
- 外牆石屎剝落意外由於大廈日久失修出現意外導致賠償，保險公司有機會以業主立案法團沒有盡力維護大廈公用部分安全拒絕賠償。
- 賠償金額較高時，矛盾的地方有機會由公證行判定，如引致意外的地方是否屬公用部分或受保範圍，一旦保險公司拒賠，業主可能面臨天價賠付。
既然大廈第三者責任保險在意外發生時，不保證百分百能將風險轉嫁到保險公司，那作為業主只能盡量避免意外發生作自保，例如大廈外牆石屎剝落前有明顯的特徵，只是大多人以為事不關己，選擇視而不見。
如何規避大廈外牆石屎剝落意外
留意大廈外牆有否出現明顯裂痕
大廈外牆出現裂痕，甚至裂縫，證明外牆受風吹雨打下，日漸失修更可以正面對滲漏水問題，外牆石屎剝落只是時間問題。
合力保護大廈樓宇結構
避免潛建任何部分，潛建部分本不屬樓宇結構之一，有機會加重大廈外牆負擔，破壞大廈樓宇結構，如發現大廈公用地方出現潛建物，業主應該挺身舉報，而不是同流合污。
正視單位內的牆身問題
留意自己所住單位天花、牆身有否持續被牆身問題困擾，如牆身有機會因為上層漏水，導致內牆可見明顯水痕、裂縫，同時亦會導致外牆鋼筋生銹，逼爆石屎導致剝落。
定期檢查
預防勝於治療，就算大廈無漏水問題，外牆長期受日曬兩淋，尤其是高層單位（霧氣重）、近海樓房（濕氣重），單單空氣中水份都石加速鋼筋生銹引致意外，大廈外牆裂紋比較難察覺，到出現裂縫的時候，維修其實己經刻不容緩。
根據律師說法，假如外牆石屎剝落，導致途人受傷，而途人又碰巧是專業人士如醫生，影響該傷者日後生計，隨時面對天價賠償，如果第三者責任保險不足以賠付，餘下的部分亦需要各業主負責，所以對牆身問題千萬不能掉以輕心。
All of wall作為香港牆身專家，除了承接室內裝修工程如地台、牆身、窗台滲漏水工程、油漆翻新工程等，亦有承接大廈外牆防水修復工程，如果發現你身處大廈出現牆身問題，歡迎隨時聯絡我們或透過whatsapp查詢工程細節或報價。
