第一次置業除了按揭及裝修外，保險亦成為一大難題，火險一定要買？香港銀行在接受準業主的按揭貸款申請時，抵押的物業必須有火險保障，在銀行角度，如果物業在抵押期間發生火災，會大大影響物業的價值，對於批出的按揭貸款造成風險，而有些物業的業主立案法團已經為整幢大廈購入火險，這種情況下準業主不用另外購買火險，所以火險是否一定要買建基於兩個重點：
- 物業本身是否有有效的火險保障
- 如準業主不用申請按揭貸款，例如全額購置物業（Full pay)，亦願意接納風險，火險並非必須要買，不過避免樓宇有機會因火災、爆炸等意外發生而導致巨額的還原費用
關於火險的承保範圍稍後再詳細闡述，除了火險外，家居保險、按揭保險及裝修保險等都是業主最常接觸的保險類別，稍後亦會一一為大家講解，有業主會誤會火險是保障火災引致的損失，水險是保障因漏水而招致的損失，水險其實與物業保險沒有半點關係，水險全名是海上保險，保障貨運在海上運輸的責任保險，所以就算物業近海遭受大浪侵襲，水險都不會發揮任何作用。
火險及按揭保險，必要性都是根據業主買入物業的方式，基本上不涉及按揭貸款，火險及按揭保險都是非必需的，家居保險及裝修保險更加是視乎業主個人需要，本文由火險開始，讓各位準備置業的準業主了解以上4種保險類別及承保範圍外，最緊要是降低保費成本。
火險
火險全名是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」，承保範圍主要保障單位牆身、地板、天花、門窗及喉管等單位買入時已有的結構，如以上結構因如因火警、塌樓、山泥傾瀉、洪水或地陷等災害導致的損毀，保單持有人可向保險公司索償﹐但火險並不保障以上災害造成家中的財物損失。
當然好多業主因為方便，會直接向申請按揭的銀行買火險，但其實如果業主自行購買，同一個按揭額火險保費可以平一半有多，以300萬按揭貸款金額為例，銀行的火險保費約是0.15%，坊間有專門提供一般保險的保險公司火險保費最低0.03%，綜合30年按揭年期足足慳照過10萬保費支出。
家居保險
家居保險主要承保單位內的財物損失，與火險不同概念，家居保險主要保障意外如火災、水災及爆竊等導致的財物損失，即是如果發生火災，牆身、地板、天花、門窗及喉管的損毀由火險負責，而因火災導致單位的家電、傢俬、珠寶，甚至古董的損失則由家居保險負責，但有幾點各位要注意：
- 賠付規則
一般保險公司對家居財物的賠付是按當時的市價，並非買入價，假設投保人的名錶在火災中完全損毀，但該名錶已經眨值，保險公司有權以現時市價賠付，另外保險公司亦有權重置該財物代替現金賠付，詳情要留意保單條款。 - 火險+家居保險
有保險公司將火險及家居保險以附加保障的方式融合，購買時應了解保險條款，避免重複買入不必要的保單。 - 保障額
家居保險對於家電或傢俬都有賠付上限，如果涉及貴重物品如珠寶、古董、名畫等財物，需要向保險公司查詢是否需要附加額外保費。
值得一提的是，家居保險現時更有單位漏水保障，包括投保人單位漏水導致樓下鄰居有財物損失抑或投保人樓上鄰居漏水導致投保人的單位有財物損失都被納入保障範圍。
按揭保險
顧名思義，按揭保險是向銀行申請按揭貸款超過6成的時候必須買的保險，等同銀行將6成以上的按揭貸款風險轉嫁到保險公司，讓買家可以借入更多按揭貸款，可高達8-9成，減輕首期負擔，香港只有兩家按揭保險公司，分別是香港按揭證券有限公司（HKMC）和昆士蘭按揭保險（亞洲）（QBE），兩間按揭保險公司並沒有保費上的差異，按揭申請人不能選擇按揭保險公司，一般銀行都選擇香港按揭證券有限公司，個別銀行借選擇昆士蘭按揭保險（亞洲），此外，繳付保費亦有三種方式。
- 借入保費一次清繳
按揭保險費 = 貸款額 x 保費率
按揭保費可以選擇一次繳付的方式，亦是最多人選擇的方式，因為按揭申請人可向銀行借入保費，所以必須計算在置業預算內，而保險公司對一次清繳方式亦會給予最大的保費折扣。
如果物業6成以上的額外按揭貸款已清還，首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 25%、三年內退 15%。
- 借入保費分期支付
與一次清繳的做法相同，同樣於銀行借入保費，還款則分攤於按揭每月供款之中，由於保險公司可以一次過收到全部保費，所以同樣可享保費拆扣。
如果物業6成以上的額外按揭貸款已清還，首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 25%、三年內退 15%。
- 每年繳
按揭保險費 = (貸款額 x 首年保費率）+（貸款額 x 續保保費率x 續保年期）
如選擇每年繳付按揭保險保費，退保不借獲得任何保費退款。
浮息按揭保險保費率
| 按揭成數 | 按揭年期 | 一次清付保費對按揭貸款佔比 |
| 60%-80% | 10,15,20,25,30 | 1.32%,1.73%,2.13%,2.3%,2.47% |
| 60%-85% | 10,15,20,25,30 | 2.07%,2.62%,3.08%,3.39%,3.51% |
| 60%-90% | 10,15,20,25,30 | 2.99%,3.66%,4.31%,4.72%,5% |
| 按揭成數 | 按揭年期 | 一次清付保費對按揭貸款佔比 |
| 40%/50%-50% | 10,15,20,25,30 | 0.31%,0.44%,0.59%,0.7%,0.8% |
| 40%/50%-60% | 10,15,20,25,30 | 0.75%,1.04%,1.38%,1.61%,1.84% |
| 40%/50%-70% | 10,15,20,25,30 | 1.04%,1.44%,1.78%,2.01%,2.24% |
| 40%/50%-80% | 10,15,20,25,30 | 1.38%,1.93%,2.36%,2.62%,2.82% |
裝修保險
裝修保險主要承保單位進行裝修期間有機會對公用地方或第三者造成的風險，業主有責任對裝修工程引致第三者損失負責，所以業主在裝修工程進行前，需要買裝修保險及第三者責任保險，有物業管理處規定單位要進行任何裝修工程前，就算是油漆工程都必須有保險保障才可施工，但如果物業管理處沒有要求，業主可自行選擇是否購買裝修保險，保費一般根據施工面積、工期、保額等因素調整，一般可由裝修公司代為申請，保費則由業主負責。
ALL OF WALL 除左提供置業後的所有裝修工程項目外，置業前如果準業主對按揭或保險等有疑問，我們亦有專業的按揭專家及專業保險代理提供協助，我們明白置業是人生大事，首次做業主缺乏經驗，讓我們由置業到裝修一條龍服務，為你分憂，如果對置業前的安排及置業後的裝修工程有任何查詢，歡迎隨時聯絡我們查詢。
